Nieuwe Spaanse wet moet misbruik bij kleine leningen stoppen
In dit artikel:
De Spaanse regering heeft onlangs een pakket maatregelen goedgekeurd om consumentenkrediet strenger te reguleren. Met de nieuwe wet wil Madrid vooral het misbruik van kleine, vaak dure leningen tegengaan en kwetsbare huishoudens beter beschermen tegen problematische schulden. Spanje zet hiermee eindelijk de Europese richtlijn voor consumentenkrediet om in nationale regels; het land was één van de laatste eurolanden die dat nog moest doen.
De aanleiding is de snelle opkomst van digitale kredietverstrekkers. Waar vroeger banken domineerden, bieden nu online platforms in enkele klikken kortlopende leningen aan met extreem hoge kosten. Die producten — vaak gebruikt door mensen met beperkte financiële ruimte — leiden gemakkelijker tot een schuldencyclus: nieuwe leningen om oude af te lossen.
Kernpunten van de wet:
- Er komt een plafond op de totale kosten van leningen: de maximale TAE (totaal jaarlijks kostenpercentage) wordt gekoppeld aan het door de Banco de España vastgestelde gemiddelde tarief, met slechts een beperkte opslag toegestaan.
- Alle aanbieders, inclusief online platforms en firma’s die zeer kleine leningen verstrekken, komen onder toezicht te staan en moeten zich registreren; ze krijgen vergelijkbare verplichtingen als banken.
- Voor risicovolle producten met korte looptijden en hoge kosten — zoals revolving creditcards — gelden aanvullende eisen. Aanbieders moeten klanten uitgebreider en eerder informeren; minimaal 24 uur vóór het afsluiten moet een duidelijk overzicht van totale kosten en voorwaarden worden verstrekt.
- Marketing die snelheid of onmiddellijke beschikbaarheid van geld benadrukt wordt beperkt om impulsaankopen te ontmoedigen.
- Kredietverstrekkers moeten strenger toetsen op terugbetaalbaarheid; de kredietwaardigheidsbeoordeling wordt geharmoniseerd met Europese regels.
Doel van de maatregel is tweeledig: consumenten beter beschermen tegen onhoudbare schulden en meer uniformiteit en vertrouwen brengen in de markt voor consumentenkrediet. Recentere voorbeelden uit Duitsland en Frankrijk laten zien dat vaste grenzen en centraal toezicht de positie van consumenten kunnen versterken; Spanje volgt nu dat voorbeeld. Op de markt betekent dit waarschijnlijk minder ruimte voor risicovolle aanbieders en hogere compliancekosten, maar ook duidelijkere regels en meer bescherming voor leners.